BU für Einsteiger Jung und gesund starten. Dein Fahrplan in 60 Sekunden.
Schüler, Student oder Azubi? Jung und gesund gelingt der Einstieg am leichtesten, und mit einer Nachversicherungsgarantie erhöhst du später ohne neue Gesundheitsfragen. Der Check rechnet deine Orientierungsrente aus. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente lag 2024 im Schnitt bei 1.041 €.
Dein persönlicher Spezialist ruft dich anInnerhalb der nächsten 24 Stunden (werktags) meldet sich der passende Spezialist aus unserem Partnernetzwerk telefonisch bei dir – ausgewählt genau für deine Situation – geht deinen Zeitplan mit dir durch, vergleicht auf Wunsch Angebote und übernimmt die anonyme Risikovoranfrage, mit allen Details zu Leistung und Bedingungen. Für dich natürlich 100 % kostenlos und unverbindlich.
- Deine Orientierungsrente: 80 % vom Netto, mit Diagramm und Abgleich zur EM-Rente
- Dein Zeitplan bis 67 – und was in deiner Lebensphase zählt: Studentenklausel, Berufsgruppe, Nachversicherung
- Kostenlos, ohne Anmeldung, ohne Gesundheitsfragen, ohne Tarifempfehlung
Stand Oktober 2026: § 43, § 50, § 240 SGB VI, § 172 VVG, Rentenversicherungsbericht 2025. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Versicherungsmakler, kein Versicherer, keine Rentenversicherung.
Vier Zahlen, die für den frühen Start sprechen
Aus Gesetz, Rentenversicherungsbericht, Morgen & Morgen und Finanztip – mit Quelle und Stand.
Warum BU-Leistungsfälle entstehen: Ursachen 2026
Anteil der Leistungsfälle in Prozent, Stand April 2026
Morgen & Morgen, Stand April 2026, via LV 1871 (Sekundärquelle); Datenstand schwankt von Jahr zu Jahr um etwa drei Prozentpunkte.
Sechs Gründe, jetzt zu starten – und worauf du achtest
Eintrittsalter und Gesundheitszustand beim Antrag bestimmen Beitrag und Annahme. Der Früh-Start-Rechner zeigt, was Warten im Modell bedeutet.
Bei Finanztest zählen die Bedingungen 75 %, die Antragsfragen 25 % (Stiftung Warentest, 19.05.2026). Die abstrakte Verweisung gilt nur, wenn sie im Vertrag steht (§ 172 Abs. 3 VVG).
Mit der passenden Klausel sind dein Studium und der angestrebte Beruf mitversichert; bei guten Bedingungen bleibt der Schutz auch bei Fachwechsel oder Abbruch bestehen.
Einsteiger starten oft mit einer begrenzten Rente. Mit einer Nachversicherungsgarantie stockst du zu Anlässen wie Berufsstart, Heirat oder Kind auf – ohne neue Gesundheitsfragen.
Falsche Angaben beim Antrag können zum Rücktritt führen (§ 19 VVG); die Rechte des Versicherers erlöschen nach fünf, bei Vorsatz nach zehn Jahren (§ 21 VVG). Eine anonyme Risikovoranfrage durch den Experten klärt vorab.
Eine klassische BU gibt es meist ab etwa 10 Jahren. Davor überbrückt die Schulunfähigkeitsversicherung; ob der spätere Wechsel in die BU vorgesehen ist, klärt der Experte.
Rechenbeispiel Orientierungsrente
Du erwartest zum Berufsstart 1.800 € netto: 80 % davon sind 1.440 € im Monat. Die durchschnittliche neue Erwerbsminderungsrente lag 2024 bei 1.041 € – und gilt nur, wenn die Wartezeit erfüllt ist. Der Rechner zeigt dir deine Zahlen.
Eigenen Orientierungswert rechnenWelche Lebensphase passt zu dir?
Jede Phase hat eigene Fragen. Such dir deine aus – oder starte direkt den Check.
Studium
Studentenklausel, Studienfach, Kosten und Zeitpunkt – von BWL bis Pharmazie.
BU im StudiumAusbildung
Die häufigsten Ausbildungsberufe laut BIBB – mit Einstufung und Besonderheiten.
BU für AzubisSchüler & Eltern
Ab welchem Alter, wer zahlt, was kostet es – und wann die Schulunfähigkeitsversicherung passt.
BU für SchülerBerufsstart
Startertarife, Nachversicherungsgarantie und was sich mit dem ersten Gehalt ändert.
BU zum BerufsstartSchulunfähigkeit
Was sie leistet, was sie kostet und wie sie zur späteren BU passt.
SchulunfähigkeitBeiträge & Daten
Beispiele mit Quelle und Stand – klar als Beispiele gekennzeichnet.
Zu den DatenFrüh starten lohnt besonders, wenn …
- du jung und gesund bist – dann ist die Gesundheitsprüfung beim Antrag meist am einfachsten
- du lange Jahre bis 67 vor dir hast und Beitrag und Schutz früh festlegen willst
- dein Vertrag eine Nachversicherungsgarantie und die Studentenklausel enthält
- du den Beitrag langfristig tragen willst – auch als Azubi mit kleinem Budget gelingt der Start mit einer Startrente
Das klärt dein Partner-Experte für dich
- welche Startrente zu deinem Netto passt und wie du später aufstockst
- wie dein Studienfach bzw. dein Ausbildungsberuf eingestuft wird
- ob eine anonyme Risikovoranfrage nötig ist, bevor du einen Antrag stellst
- ob die Bedingungen zu deinem Beruf und deinen Plänen passen – nicht nur der Preis
In drei Schritten zu deinem Orientierungswert und Zeitplan
Einsteiger-Check ausfüllen
Status, Alter, Studienfach oder Ausbildung, erwartetes Netto – wenige kurze Fragen, keine einzige zu deiner Gesundheit.
1 MinuteOrientierungswert und Zeitplan sehen
Du siehst sofort, welche Rente zu deinem Netto passt, wie viele Jahre bis 67 laufen und worauf du als Einsteiger achtest – mit Diagramm aus deinen Zahlen.
sofortFahrplan und Gespräch mit dem Experten
Dein Einsteiger-Fahrplan kommt per E-Mail. Ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk vergleicht auf Wunsch Angebote und übernimmt die anonyme Risikovoranfrage – kostenlos und mit allen Details zu Leistung und Bedingungen.
kostenfrei & unverbindlich„Mein Einsteiger-Fahrplan“
Mit deiner Auswertung bekommst du den Fahrplan als PDF – kompakt, mit Checkliste und Zeitplan für Schule, Studium, Ausbildung und Berufsstart.
- Checkliste: die wichtigsten Vertragspunkte für Einsteiger
- Wartezeit der gesetzlichen Rente auf einen Blick
- Zeitplan für Schule, Studium, Ausbildung und Berufsstart
- Fragen, die du dem Experten stellst
Rechne selbst nach – ohne Anmeldung
Früh-Start-Rechner
Beitrag jetzt oder in einigen Jahren, Gesamtkosten bis 67 und Jahre ohne Schutz.
Warten berechnenBU-Renten-Bedarf
Orientierungswert aus deinem Netto, Abgleich mit der EM-Rente und Wartezeit-Check.
Bedarf rechnenNachversicherungs-Planer
Deine Rente Schritt für Schritt aufstocken: Berufsstart, Heirat, Kind, Immobilie.
Aufstocken planenHäufige Fragen zur BU für Einsteiger
Brauche ich als Schüler, Student oder Azubi schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Für die meisten ja – und jetzt ist ein sehr guter Zeitpunkt: Jung und gesund startest du am leichtesten, denn Eintrittsalter und Gesundheitszustand beim Antrag bestimmen Beitrag und Annahme (Finanztip, Stand 27.05.2026). Die Gesundheit wird beim Antrag geprüft; mit einer Nachversicherungsgarantie erhöhst du später zu den vereinbarten Anlässen ohne neue Gesundheitsfragen. Gleichzeitig hast du in der gesetzlichen Rente meist noch keinen Schutz: Eine Erwerbsminderungsrente setzt drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren und fünf Jahre Wartezeit voraus (§ 43, § 50 SGB VI).
Was bekomme ich vom Staat, wenn ich in der Ausbildung oder im Studium berufsunfähig werde?
Oft nichts oder wenig. Die Erwerbsminderungsrente setzt in der Regel fünf Jahre Wartezeit und drei Jahre Pflichtbeiträge voraus; wer schon vorher voll erwerbsgemindert ist, braucht 20 Jahre Wartezeit (§ 43 Abs. 6 SGB VI). Ausnahmen gelten etwa nach Arbeitsunfall oder kurz nach der Ausbildung (§ 53 SGB VI). Wird sie bewilligt, lag sie 2024 im Schnitt bei 1.041 € im Monat (Rentenversicherungsbericht 2025). Berufsschutz gibt es nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene (§ 240 SGB VI).
Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Finanztip rät, möglichst 80 % des Nettogehalts abzusichern (Stand 27.05.2026); Versicherer begrenzen die Rente oft auf 60 bis 70 % des Bruttos und lassen Einsteiger oft mit einer niedrigeren Startrente beginnen. Der BU-Renten-Bedarf für Einsteiger rechnet deinen Orientierungswert aus.
Was kostet eine BU für Einsteiger?
Das hängt von Alter, Beruf bzw. Studienfach, Rente, Versicherer und Gesundheit ab. Finanztip nennt für junge Berufstätige oft ab etwa 50 € im Monat, je nach Fall 100 bis 150 € oder mehr (Stand 27.05.2026). Beispiele je Studienfach und Ausbildungsberuf findest du mit Quelle in den Ratgebern.
Was kostet es, mit der BU zu warten?
Wie viel später mehr fällig wird, hängt von Tarif und Alter ab; der Früh-Start-Rechner zeigt ein Modell mit einem Aufschlag pro Jahr, den du selbst änderst. Wichtiger als die Summe sind die Jahre ohne Schutz und das Risiko, dass sich bis zum späteren Antrag etwas ändert, das die Annahme erschwert – wer jung und gesund startet, vermeidet beides.
Brauche ich für den Einsteiger-Check Angaben zu meiner Gesundheit?
Nein. Weder im Check noch in den Rechnern fragen wir nach Gesundheit oder Raucherstatus. Die Gesundheitsfragen beantwortest du erst beim Antrag; auf Wunsch übernimmt ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk vorab die anonyme Risikovoranfrage.
Ab welchem Alter gibt es eine BU für Kinder?
Eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es für Kinder meist erst ab etwa 10 Jahren, je nach Versicherer. Davor kommen eher Schulunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherungen infrage. Eltern schließen den Vertrag meist als Versicherungsnehmer ab.
Empfehlt ihr einen Tarif oder Versicherer?
Nein. BU-Start.de ist ein kostenloses Informations- und Rechnerportal und empfiehlt keinen Tarif und keinen Versicherer. Auf Wunsch vergleicht ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk (Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO) Angebote für deine Lage.
Ratgeber für Schule, Studium und Ausbildung
Mit Quelle und Stand.
BU für Azubis: der Ratgeber
Wann abschließen, was kostet es und wie dein Ausbildungsberuf eingestuft wird.
Weiterlesen RatgeberBU für Berufseinsteiger: der Ratgeber
Warum die EM-Rente anfangs fehlt, wie hoch die Rente sein sollte und worauf du achtest.
Weiterlesen RatgeberBU für Schüler und Eltern: der Ratgeber
Ab welchem Alter, was es kostet und wer zahlt – mit Schulunfähigkeit als Alternative.
Weiterlesen RatgeberBU für Studenten: der Ratgeber
Wann abschließen, Studentenklausel, Kosten und Besonderheiten je Studienfach.
Weiterlesen RatgeberSchulunfähigkeitsversicherung: der Ratgeber
Was die Schulunfähigkeitsversicherung leistet, was sie kostet und wann die Kinder-BU die bessere Wahl ist.
WeiterlesenJung und gesund ist der richtige Zeitpunkt.
Schüler, Student, Azubi oder Berufseinsteiger: Der Einsteiger-Check rechnet deinen Orientierungswert aus und zeigt, wie du früh startest und später ohne neue Gesundheitsfragen aufstockst.