Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten Student: Beispiele je Fach mit Quelle

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kostet für Studenten in unserer Abfrage dreier Online-Rechner (24./25.10.2026) 40 bis 50 € im Monat (BWL) und 39 bis 50 € (Informatik) bei 1.500 € Rente, Endalter 67 und Nichtraucher. Vermittler nennen für 20-Jährige 30 bis 35 € (Informatik, 1.000 € Rente) bis 58 bis 108 € (Soziale Arbeit, 1.250 €; Stand 2026, Sekundärquelle). Finanztip: ab etwa 50 €, je nach Fall 100 bis 150 € oder mehr (27.05.2026).

Beispielbeiträge je Studienfach

Die erste folgende Tabelle zeigt unsere eigene Abfrage der Online-Rechner für BWL, Informatik und Medizin. Die zweite bündelt zusätzlich, was uns aus Vermittlerangaben (transparent-beraten.de, abgerufen 24.10.2026) beziehungsweise aus einem Versichererbeispiel (LV 1871, abgerufen 24.10.2026) vorliegt; diese Werte haben wir nicht geprüft. Es sind Beispiele für 2026. Für alle Fächer ohne belegte Angabe nennen wir eine Einstufungsspanne – statt einer Zahl ohne Beleg. Einzelheiten je Fach stehen in den Ratgebern, zum Beispiel Informatik, BWL oder Soziale Arbeit.

So entstanden die Zahlen: Abgefragt wurden am 24./25.10.2026 die frei zugänglichen Rechner von CosmosDirekt (Basis- und Premium-Schutz mit Sofortrabatt), Allianz (BU Komfort; online ist nur Endalter 66 wählbar) und LV 1871, ohne Angabe persönlicher Daten und ohne Gesundheitsfragen. Es sind Zahlbeiträge (netto) pro Monat für Nichtraucher ohne Dynamik, auf volle Euro gerundet. Wir empfehlen damit keinen Tarif und ordnen keinen Beitrag einem einzelnen Versicherer zu; dein tatsächlicher Beitrag richtet sich nach Gesundheit, Tätigkeit und Tarif. Studierende wurden mit 23 Jahren abgefragt (Azubis mit 20 Jahren); der Allianz-Rechner kennt keinen Studentenstatus und wurde mit 30 Jahren abgefragt, bei Azubis bot er keine Berechnung an. Alle Zeilen: Endalter 67 bzw. 66, Nichtraucher. Für eine grobe Einordnung nach Alter und Beruf hilft zusätzlich der BU-Beitragsrechner.

Unsere eigene Abfrage deckt bisher BWL, Informatik und Medizin ab (Studierende mit 23 Jahren, 1.500 € Rente, Endalter 67, Nichtraucher); die Vermittlerzeilen verwenden andere Alter und Renten. Beispiel bleibt Beispiel; individuelle Beiträge nennt ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk nach Prüfung deiner Angaben. Die Rohdaten für Schüler, Studierende und Azubis liegen auf der Datenseite zu BU-Beiträgen.

Wie groß ist die Streuung zwischen Tarifen?

Die Spannen in der Tabelle entstehen nicht nur durch Fächer, sondern auch durch Versicherer und Tarife. Das zeigt Finanztest: Für einen 30-jährigen Controller mit 2.000 € Rente bis 67 lagen die Jahresbeiträge 2024 zwischen 643 € und 3.071 € – ein Faktor von etwa 4,8, umgerechnet rund 54 bis 256 € im Monat (Stiftung Warentest, 15.05.2024). Im Mai 2026 testete Finanztest 56 Tarife, 42 davon „sehr gut“; die Bedingungen gehen mit 75 %, die Antragsfragen mit 25 % in die Note ein. Als Modellkunden dienten unter anderem ein BWL-Student (20 Jahre, 1.500 € Rente, Nichtraucher, bis 67), ein Controller (30 Jahre, 2.400 €), ein Mechatroniker (25 Jahre, 1.600 €) und eine Medizinische Fachangestellte (25 Jahre, 1.400 €); die Beiträge sind nicht frei zugänglich (Stiftung Warentest, 19.05.2026). Der Preis allein sagt also wenig; Beitrag ist nicht gleich Qualität.

Was bestimmt den Beitrag?

• Eintrittsalter: Mit höherem Alter beim Antrag steigt der Beitrag in der Regel (Finanztip, 27.05.2026).
• Höhe der Rente: Mehr Rente bedeutet mehr Beitrag. 1.000 € und 1.500 € sind nicht vergleichbar.
• Endalter: Endalter 67 kostet mehr als eine kürzere Laufzeit, lässt aber keine Jahre offen (§ 35 SGB VI).
• Berufsgruppe: Büronahe Fächer liegen niedriger als Fächer mit körperlichen oder psychisch belastenden Berufsbildern. Jeder Versicherer entscheidet selbst; Allianz beschreibt Berufsgruppen von niedrig bis hoch.
• Tarif und Bausteine: Dynamik, Nachversicherung und Zusatzbausteine verteuern den Beitrag und erhöhen den Schutz.
• Gesundheit beim Antrag: Sie bestimmt Annahme und Konditionen. Das ist der Grund für die anonyme Risikovoranfrage durch einen Experten.

Zahlbeitrag oder Tarifbeitrag: Welcher Betrag ist gemeint?

Das ist der wichtigste Stolperstein beim Preisvergleich. Der Zahlbeitrag (netto) ist der Betrag, den du nach Verrechnung der Überschüsse monatlich zahlst. Der Tarifbeitrag (brutto) ist die Obergrenze, bis zu der der Versicherer den Zahlbeitrag anheben darf (Finanztip, 27.05.2026). Vermittlerwerte sind meist Zahlbeiträge unter der Annahme der Überschussverrechnung. Wer „ab 13 €“ liest, weiß nicht, ob Brutto oder Netto gemeint ist, welche Rente, welches Alter und welche Annahmen dahinterstehen. Solche Angaben verwenden wir deshalb nicht. Auch in Angeboten gilt: Beide Werte nebeneinander lesen und nach der Überschussverwendung fragen.

Modellrechnung: Was summiert sich bis 67?

Eine Modellrechnung ohne Dynamik und Beitragsanpassung macht Größenordnungen sichtbar. Bei einem Start mit 20 und einem Endalter von 67 sind das 47 Jahre. 30 € im Monat ergeben nominal rund 16.900 € (30 € × 12 × 47), 67 € rund 37.800 € und 108 € rund 60.900 €. Das ist keine Prognose, sondern eine Rechnung mit festen Beträgen: Tatsächliche Beiträge ändern sich mit Überschüssen, Dynamik und Nachversicherung. Und ein Vergleich dieser Summen mit dem Wert des Schutzes hinkt, denn die BU zahlt nur im Leistungsfall; die Quote bewilligter Anträge liegt bei rund 80 % (GDV-Umfrage, zitiert von Stiftung Warentest, 19.05.2026; sie bezieht sich auf entschiedene Anträge). Was Warten kostet, zeigt der Früh-Start-Rechner.

Was bringt die BU im Verhältnis zur gesetzlichen Rente?

Die Erwerbsminderungsrente setzt drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren und fünf Jahre Wartezeit voraus (§ 43 Abs. 1–2, § 50 Abs. 1 SGB VI); Studierende erfüllen das in der Regel nicht. Wird sie bewilligt, lag sie 2024 im Schnitt bei 1.041 € pro Monat. Berufsschutz gibt es nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene (§ 240 SGB VI). Der BU-Renten-Bedarf für Einsteiger zeigt den Abstand zu deinem Orientierungswert. BU-Beiträge sind sonstige Vorsorgeaufwendungen mit einem Höchstbetrag von 2.800 € je Jahr zusammen mit anderen Beiträgen, der meist schon durch Kranken- und Pflegebeiträge ausgeschöpft ist (§ 10 Abs. 1 Nr. 3a, Abs. 4 EStG); Steuerdetails klärst du mit deinem Steuerberater.

So sparst du, ohne an der falschen Stelle zu kürzen

Wie ein Abschluss abläuft: BU als Student abschließen. Wie die Studentenklausel wirkt: Studentenklausel. Für den Einstieg: der kostenlose Einsteiger-Check, ohne Gesundheitsfragen und ohne Tarifempfehlung.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler, Studierende, Auszubildende und Berufseinsteiger (Stand: 25. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – keine Tarif- oder Versicherungsempfehlung; über Annahme und Leistung entscheidet allein der Versicherer. Herausgeber: BU-Start.de. BU-Start.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.